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揭秘对公账户买卖“产业链”

真人搞b直播本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

真人搞b直播注册营业执照,在银行开立企业对公账户,账户经非法买卖转手至犯罪团伙从事电信诈骗、博彩业洗钱活动……今年以来,非法买卖对公账户的事件已引起监管部门和各地警方的关注。

真人搞b直播《中国经营报》记者调查发现,非法买卖对公账户的行为屡禁不止,而且已发展成一条“产业链”,主要有注册;开立账户及准备相关资料;中介转手;被犯罪团伙用于诈骗、洗钱四个环节。对公账户之所以能成为作案工具,缘于其具有较高的转账额度,能够较快实现资金“洗白”、抽逃,这也是各地警方的重点关注点。

为整治这一行为,人民银行各分支机构发布相关通知,要求各商业银行按要求配合公安部门核查电信诈骗账户,全面排查所有企业对公账户。

记者从业内了解到,多家银行收紧了对公账户的开立审核,把控开户质量;同时要求员工对存量对公账户进行交易核查、上门核查等。

团伙倒卖对公账户

真人搞b直播付你工资当“老板”,天下竟然还有这等好事?赋闲在家的小王被一则兼职广告吸引,“包吃包住,只需带上身份证,做法人代表,并配合做公司的营业执照和对公账户的注册和开立,办理成功一套就能得到800元报酬”。

真人搞b直播小王联系了广告上的“工作人员”后,便被拉进该公司核心团队的微信群,群里提供关于如何申请注册公司的教程。按照教程指示,小王填写了申请相关资料,在“工作人员”的陪同下,前往几个地方,签了几个字,露了几次脸,便“顺利”办理好三套公司证件,2400元“轻松”到手。

记者了解到,类似小王的角色大有人在,行话叫“小白人”,指因利益驱使主动提供个人身份信息,供犯罪分子虚假注册工商营业执照,开通对公账户的人。

记者检索裁判文书网发现,上述操作所涉及的伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪的案件频繁发生,并已形成一个链条。

“产业链”的上游是非法买卖对公账户的中介,联系“小白人”注册营业执照并开立对公账户,中介收集好初始资料后,补齐法人章、财务章的基础资料,集齐“五件套”(手机卡、营业执照、公司公章、对公账户、U盾)便可以在黑市上流转,价格在5000元~15000元不等。

而产业链的下游却隐藏着更大的暗流。原本用于企业之间资金往来结算的对公账户成为电信诈骗和洗钱团伙的高级犯罪工具。据了解,批量购买这些对公账户的主要为犯罪团伙,涉及网络诈骗以进行洗钱。“也有很少一部分是倒票公司,比如买一个对公账户,开完发票就不用了。”某代理做账公司员工如是说。

“买的户,双方都有风险。”浙江某小企业主告诉记者,如果是做正规生意的,不会去买这些账户,一是这个户本身不合规,容易被查到;二是如果公司用了这个户,一旦出现资金冻结,账户上的钱就提不出来了。

真人搞b直播警方侦查发现,这类犯罪团伙活动遍布全国多个省市,被收购的个人信息和对公账户会转销到菲律宾、柬埔寨等境外诈骗窝点,犯罪集团头目则在境外遥控指挥。犯罪团伙利用非法买卖获得的对公账户,可伪装成正规公司,一方面让普通市民难以辨别电信网络犯罪,另一方面使资金流转更具隐蔽性,也增加了警方侦查办案的难度。

真人搞b直播某国有大行一支行行长向记者举例分析称,如犯罪团伙利用买来的空壳公司与境外公司签订服务贸易合同,合同内容为设计软件。由于这类提供技术服务与货物贸易不同,不经过海关,所以只要开具发票,“黑钱”就可以通过这个对公账户流到境外。

真人搞b直播麻袋研究院高级研究员王诗强指出,犯罪团伙大多数资金来源不明,大额转账容易被经侦、央行高度关注,因此需要大量对公账户通过多笔小额虚假交易对来路不明的收入进行“洗白”。一般来讲,各家银行的反洗钱主要关注本行大额资金交易,而对小额资金流水关注度较低,而且对其他银行的交易并不了解。基于此,犯罪团伙会通过购买大量不同银行的对公账户进行“洗钱”。

上海市锦天城律师事务所高亮律师向记者分析称:“除了非法买卖的对公账户外,还有一部分僵尸账户被冒用也会带来风险。企业的对公银行账户一旦被冒用,一些违法犯罪行为就有可能随即产生,包括洗钱等上下游犯罪行为都很可能出现。监管机构只能找到这个账户的名义所有人进行处罚,但实际上,名义所有人无法控制这个账户。如果在银行内部有内鬼的话,则会使监管的难度进一步加大,相应的证据很有可能会灭失。”

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